개인회생 절차 카드빚 연체 문제를 해결
삶을 살아가다 보면 생각하지 못한 일을 접하게 되는 경우가 오는데요.
요즘처럼 어려워진 경제에는 내 일을 위협받거나 또는 급여 및 수입을 기존만큼 벌지 못해서 부채에 관하여 고민하게 되죠.
꾸역꾸역 버텨왔지만, 앞으로는 최소한의 희망도 보이지 않는 순간일지라도 포기하지 않고 또 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 운영하는 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 소개해드리며 보다 자세히 알아볼까 한답니다.
해당 제도를 처음 들어봤다거나 접해본 사람들은 매우 생소하게 느껴질 수 있죠.
각 지역의 관할법원에서 곧바로 진행하고 빚에 대한 어려움을 조정해주는 제도에요.
자신이 가진 재산과 지금 벌고있는 월 수입 을 계산해서 채무가 보다 더 커서 일상의 괴로움을 겪고 있는 분들을 위해서 조정을 통해 채무에 대하여 법적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 합니다.
현재 충분히 일을 할 수 있는 여건이 되는 데다가 자격 기준에 딱 맞는 사람에게 인가, 면책을 해드리는 것이죠.
그렇기 때문에 스스로가 생각한 기준을 가지고 될까 안될까를 고민하기보다는 법률적으로 조언해 줄만한 전문인력을 찾아가서 자신의 지금 마주한 상황을 충분히 이야기하고 나서 진행할지를 판단하는 방법이 좋답니다.
신용채무는 10억, 담보채무의 경우 15억까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 채무가 포함될 수 있죠.
이와 관련된 제일 큰 변수는 바로 현재 신청인의 재산 그리고 소득이에요.
만약 다달이 버는 월급이 기재된 금액보다 적을 경우, 처음부터 개인회생 준비조차 불가능하기 때문입니다.
이러한 경우에 해당된다면, 개인파산이라는 방법을 정하여 진행하여야 해요.
이런 제한 사항은 바로 보통 변제금을 계산하는 방법에서 기인하죠.
변제금이란 바로 개시하는 순간부터 지정된 계좌에 지출하게 되는 값을 말하는데요.
신청할 경우 납부가 똑바로 이루어졌을 경우 인가 결정을 받을 수 있습니다.
해당 과정을 총합 3년 동안 매월 반복해서 하게 되며, 지불하지 못한 남아있는 채무는 탕감되는 방식이죠.
만약에 내가 얼마를 부담해야 하는 것인지 궁금할 시 어떻게 계산해야 하는 것인지를 생각할 수 있어요.
그때 변제금의 계산은 앞에서 말했던 월수입에 기본 생활비를 빼는 방법으로 정해집니다.
다만 추가적으로 정기적으로 들어가는 고정 지출이 있는 분들이라면 소명을 통하여 추가 생활비를 요청하는 것도 가능하답니다.
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고등동 근처에 살고 있는 직장인 X는 60대가 되자 언제부턴가 사회생활을 계속 이어나가고 있는 본인의 모습을 발견하였다고 해요.
계속해서 현실과 점점 타협해나간 것이라고 생각할 수 있었습니다.
그도 그럴 것이 사회생활을 준비할 때 꽤 많은 돈이 필요해졌기 때문입니다.
그렇지만 그 때 충분한 여유자금을 소유하고 있지 않았기에, 대학 시절의 전공을 살려 사회 생활에 일단 들어가게 된 것인데요.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 일을 구하는 것은 걱정한 것보다 고단하지 않았습니다.
다만 다른 사람 밑에서 근무하고, 매월 월급을 받아야 하는 이 삶이 그렇게 행복한 인생은 않았는데요.
그럴수록 어렸을 적 꿈만 계속 생각으로 맴돌았습니다.
그렇게 오로지 출퇴근만 하는 생활을 보낸지 어언 1년이 흘렀고 정신을 차려보니 현재 직장 안에서도 나름 좋은 직위를 지닐 수 있었죠.
연봉도 좀 더 만족할만한 금액으로 오르게 되어 비상금도 어느 정도 저축하게 될 수 있었답니다.
금전적으로 확연하게 안정된 삶이긴 하지만 일상에 대한 만족함은 그리 올라가지 못했다고 하더군요.
나름 목돈을 모은 뒤에는 준비해서 창업을 하려는 계획이 있던 것인데요.
그리고 마침내 그에 적절한 시점이 찾아오고서는 단 한 치의 주저함도 없이 사표를 썼다고 했어요.
다년간의 사회 생활로 유용한 경험을 모두 축적해놓은 X에게, 미래와 연관된 두려움이란 없었습니다.
어느 정도 위험을 고려해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 있는 가능성을 캐치한 것이었습니다.
그러나 그 때 당시 모아둔 여유자금만을 사용하여 사업을 시작하는 것은 조금의 무리가 따른지라 따로 돈을 빌리는 것을 통해 추가적으로 필요한 금액을 마련했어요.
이것이 고등동 개인회생의 출발이 됐다는 것은 꿈에서도 조금도 짐작하지 못하고 그랬겠죠.
거듭되는 실패 속에 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도하기도 했지만 오히려 역효과만 날 뿐이었습니다.
계속해서 몇 달 동안 손해보는 일이 반복되어 무척 큰 손실을 견뎌야 했다고 하더라고요.
결국에는 눈물을 머금고 하던 사업을 마무리하게 되었어요.
관련된 건물 및 물품을 모두 처분한 후, 직원들의 봉급을 해결하고 그 뒤에 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다더군요.
하지만 그 과정까지 총합 6870만원이라는 부채가 생기고 말았죠.
지금 당장 이자도 해결해야 하는데 돈이 있을만한 게 없었답니다.
어쩔 수 없이 어느정도 비슷한 업체에 다시 한 번 취업하였고 그 급여를 기반으로 고등동 개인회생 절차를 밟아보기로 했죠.
변제금에 해당되는 가용소득은 대략 30만원이 된답니다.
이를 36개월 간 낼 것이라고 가정할 경우 고등동 개인회생을 통해 70~80%의 채무금액을 탕감받게 되는 셈이랍니다.
물론 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 잡고 계산한 것이며 이자까지 전부 포함한다면 실제로 얻는 탕감 금액은 더욱더 많다고 볼 수 있죠.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 전부 큰 문제 없이 거친 뒤에, 천만 다행으로 인가 결정을 받을 수 있었다고 해요.
중간에 몇 가지 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속히 대처했던 게 긍정적인 영향을 작용했어요.
일단은 실수로 변제금이 밀릴 일이 아예 없을 수 있도록 계속해서 신경 쓰면서 면책 시점만을 계속 기다리는 중이라고 했습니다.
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개인회생이란 한 사람이 감당할 수 없는 정도에 달하여 파산할 상황에 마주하게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 부담을 최소화하기 위해 마련된 국가 제도예요.요즘과 같이 전세계적으로 경제 상황이 불안한 상황에 많은 분들이 관리하고 있던 업장에 어떠한 문제가 일어나거나, 다니고 있던 회사에서 해임되는 등 뜻하지 않은 일을 경험하게 되는데요.
최소한의 생계를 유지하기 위한 소비 활동은 죽는 그 순간까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 필수적으로 생겨나는 세금, 관리비 등의 기타 비용은 끊임없이 나오는데 급작스럽게 소득이 끊기게 되면서 부득이 대출을 받게 되는 것입니다.
기존에 채무를 갖고 있던 분들은 이를 상환하지 못하고 다시금 새로운 채무를 더 체결하게 되는 것이므로, 만에 하나 상황이 해결되지 않고 유지된다면 계속해서 이자는 발생할 수 밖에 없습니다.
그렇게 도저히 감당해낼 수 없는 경우에 다다르게 되었을 경우에 고등동개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 거치게 된다고 합니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자는 100% 전부, 원금은 많게는 90%까지 면책하기 때문에 채무자에게 이득이 큰 제도라고 할 수 있습니다.
그런 연유로 인하여 이를 나쁘게 써먹으려는 사람들이 많아지고, 불공정한 방법을 사용하는 사례가 증가해 보다 엄격하고 복잡한 심사 및 절차를 시행하고 있습니다.
막상 현재 심한 채무를 떠안은 상태이지만 개인회생에 대한 지식이 없어 신청할 수 있는 자격은 충분하지, 절차는 어떤 방식으로 실시되는지 알 길이 없을 때가 많아요.
고등동개인회생을 일사천리로 처리하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 및 절차에 대한 이해가 첫 번째 활동입니다.
우선, 신청 자격은 최저 생계비를 넘어서는 수입이 꾸준하게 있음을 입증해낼 수 있어야 됩니다.
만에 하나 어떠한 소득도 존재하지 않거나, 또는 최저 생계비를 보장받지 못하는 경우라면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 절차를 밟아야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 지나친 소비 활동 등 채무 전체에 대해서 조정의 대상이 되어 충분히 면책이 가능하다는 좋은 점이 있지만, 조정 가능 금액에 어느 정도 한도가 책정되어 있어 가지고 있는 채무액수에 대한 확인 과정이 필요합니다.
또한, 보유하고 있는 전재산이 총 채무액보다 적어 재산의 매각으로도 채무를 갚을 수 없는 상황인 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
고등동개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액으로 변제해야 하는 금액을 새롭게 지정해둔 뒤 3년이라는 기간 안에 분할납부하는 형식으로, 본인의 현재 생활을 지속하며 상환 가능합니다.
반면 파산은 보유 자산을 모두 매각하여 채권자에게 나누어주는 방식입니다.
두 제도는 이루고자 하는 목적은 동일하지만 각각의 특징이 판이하며, 각각 장점과 단점을 가지고 있죠.
예를 들어, 현재 따로 소득이 존재해 규칙적인 생활 습관과 재산을 유지하기 위해서는 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 보다 안정적이게 채무 변제가 가능하겠죠? 이처럼 많은 장점을 지니고 있는 개인회생을 하기 위해서는 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 필요하기 때문에 신청 과정부터 상당히 복잡하고 어려울 수 있어 신경을 써야 하는데요.
신청서를 작성하고, 본인은 채무가 어쩌다가 생겨나게 되었으며, 왜 연체를 하였는지 등을 디테일하게 알려야 하는 개인회생 진술서와 상환 기간 동안 빚을 어떤 방법으로 상환해나갈 것인지에 대한 미래 계획을 구체적으로 작성한 계획안을 작성하여 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용에 사기를 친 사실이 들통나는 경우 개인회생이 기각될 가능성이 있어 이 사실을 기억하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기재해야 할 것입니다.
하지만 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 굉장히 세세하게 작성하는 경우에는 불이익을 받을 수 있는데요.
이렇다면 개인회생이 받아들여질 확률이 내려갈 수 있을 뿐 아니라, 신청이 되더라도 상환금 결정에 있어 바라는 결론을 받아내기 어려울 수도 있다고 해요.
그렇기 때문에 이 분야에 대한 경험 횟수가 많아 굉장한 노하우를 가지고 있는 전문가의 보탬을 받아서 처리하는 것이 유리한 것인데요.
가필 가능한 범위 안에서 채무자에게 불리할 것 같은 점과 유리할 것 같은 사실을 조정하여 원하는 성과를 받아내는 것이 가장 좋겠죠? 게다가 절차를 진행할 경우, 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 봐야하는 등의 성가신 법적인 절차 안에서 더욱 베테랑의 필요성을 느끼게 되실 거예요.
고등동개인회생을 진행하면 먼저 금지 및 중지 결정이 내려와 채권자의 강제적인 추심 및 독촉이 금지됩니다.
자산에 대한 강제집행 또한 금지되며, 또한, 거스를 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 한층 안정적인 상황 속에서 모든 절차를 마무리할 수 있게 됩니다.
개인회생의 장점 덕분에 근무를 유지해나가는 것이 가능하며, 직위에 관한 불이익이 없답니다.
개인회생이 이루어지고 있다는 실정이 제3자에게 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 필요로 되는 직업과 직책 또한 어떠한 불이익을 받지 않고 충분히 가능하셔요.
또한, 가족에게도 어떠한 불이익도 없으며, 면책이 되면 채무 미납에 대한 사실 자체가 삭제되어 자유로이 경제 활동이 가능해집니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 빠져나와 매한가지로 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 이름으로 된 재산을 자유롭게 가질 수 있게 되죠.
고등동개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 마련된 절차인 만큼 원활하게 진행해서 최종 면책을 통하여 다시 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 훨씬 순탄하게 처리해나갈 수 있도록 따로 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 시행하고 있습니다.
게다가 공짜로 상담을 진행하고 있으니 부담을 가지지 말고 언제 어느 때고 문의하시기 바라겠습니다.
빠른 면책으로 한 시라도 빠르게 사회로 복귀하실 수 있도록 최선을 다해 도와드릴게요.
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